Niet voor tweede verblijf of opbrengsteigendom
Tot vandaag kon u uw pensioenkapitaal gedeeltelijk inzetten voor vastgoed – ook als dat niet uw hoofdverblijf was. Denk aan een tweede verblijf of een opbrengsteigendom. Door het fiscale voordeel was dat vaak een interessante hefboom, maar het paasakkoord zet daar nu een duidelijke rem op. Voorschotten op aanvullend pensioen zullen voortaan alleen nog toegestaan zijn voor vastgoed dat de aangeslotene zélf als hoofdverblijfplaats gebruikt.
Wat verandert voor zelfstandigen, vrije beroepers en werknemers?
De maatregel raakt vooral zelfstandige ondernemers, vrije beroepers en bedrijfsleiders die hun IPT-kapitaal strategisch inzetten. Ook werknemers met een groepsverzekering kunnen ermee te maken krijgen. Bestaande dossiers worden wel gevrijwaard, maar als u een voorschot plant wacht u best niet te lang. De wijziging is onderdeel van een breder pakket pensioenhervormingen, waaronder ook een verzacht bonus-malussysteem en een harmonisatie van de pensioenregelingen vanaf 2026.
Tijd om uw pensioenplan te (her)bekijken
Wie vastgoed inzet als hefboom in zijn pensioenstrategie, bekijkt zijn opties dus maar beter opnieuw. Want het voorschot voor dat appartement aan zee of het opbrengsteigendom voor uw kinderen? Dat kan straks niet meer via uw pensioenplan. Misschien denkt u eraan om nog vóór de deadline actie te ondernemen. Of misschien zoekt u een alternatieve strategie, met behoud van flexibiliteit én fiscaal evenwicht. In beide gevallen is een helder plan van cruciaal belang.
Bij Helder kijken we naar de mogelijkheden
Als de regels veranderen, wordt overzicht nóg belangrijker. Daarom brengen we bij Helder het volledige plaatje in kaart. Wat hebt u opgebouwd? Wat wil u bereiken? Hoe zet u uw middelen strategisch in, zonder uw gemoedsrust te verliezen?
Maak een afspraak met onze specialisten en ontdek hoe u vandaag werk maakt van een helder pensioenplan. Eentje dat niet vertrekt van wat niet meer mag, maar van wat er mogelijk is.
