De rente zit opnieuw in de lift. Dat viel onder meer te merken aan de hogere rente op termijnrekeningen en aan de recente staatsbons, die samen 1,26 miljard euro ophaalden voor de Belgische Schatkist. Maar hoe laat u deze renteverhoging maximaal opleveren binnen uw eigen vermogensplanning? Kiest u voor een termijnrekening? Een staatsbon? Of kijkt u verder dan de klassieke mogelijkheden? In dat laatste geval kan het vastetermijnfonds een interessante optie zijn.
Van 2 naar 2,5% rente op korte tijd
Na forse renteverhogingen in 2022 en 2023 zijn de rentes dit jaar opnieuw aan een opmars bezig. De afgelopen maanden trok de Europese Centrale Bank de rente meermaals op. Eerst van 2% naar 2,25% en medio september naar 2,50%.
Ook spaarders merken die beweging. Verschillende banken verhoogden hun rente op termijnrekeningen. En ook de recente staatsbons – op één en op tien jaar – konden op heel wat belangstelling rekenen. Logisch dus dat u naar die oplossingen kijkt. Maar waarom zou u daar stoppen? Heeft u bijvoorbeeld al eens nagedacht over investeren in een vastetermijnfonds?
Wat is een vastetermijnfonds precies?
Een vastetermijnfonds is een obligatiegericht beleggingsfonds met een vaste looptijd. Hiermee combineert u twee grote voordelen:
Voordeel 1: U kunt de huidige hogere rente voor een langere tijd vastklikken
Kiest u voor een langere looptijd? Dan kunt u proberen de huidige hogere obligatierentes op langere termijn vast te zetten.
Dit maakt het ook extra interessant voor personen met een duidelijk afgelijnde beleggingshorizon. Welke looptijd het best bij u past, kunt u namelijk gericht afstemmen op uw financiële plannen. Wanneer hebt u uw kapitaal opnieuw nodig? Binnen enkele jaren? Bij uw pensioen? Voor een geplande schenking aan uw kinderen?
Voordeel 2: U belegt gespreid in een selectie van obligaties
Via een vastetermijnfonds belegt u in een korf van verschillende obligaties, uitgegeven door meerdere bedrijven of overheden. Zo spreidt u uw belegging over meerdere partijen en eventueel ook over verschillende sectoren.
Let wel: zoals bij elke beleggingsvorm is er nog steeds sprake van een zeker beleggingsrisico. Bij een vastetermijnfonds is het wel zo dat u – ten opzichte van sommige andere beleggingsvormen – binnen een begrensder en voorspelbaarder kader belegt.
Hoe goed is uw volledige vermogen vandaag gespreid?
Nog een vraag om bij stil te staan: hoe is uw totale vermogen vandaag verdeeld? Misschien investeert u vooral in aandelen. Misschien hebt u een aanzienlijk deel van uw vermogen in vastgoed opgebouwd. Of misschien staan er nog veel middelen weggeschreven op een rekening.
Obligaties kunnen helpen om daar een extra spreidingslaag aan toe te voegen. Ze bewegen niet noodzakelijk op dezelfde manier als aandelen of vastgoed en hebben daardoor een andere rol binnen een gespreide portefeuille.
Dat betekent niet dat u moet kiezen tussen aandelen, vastgoed óf obligaties. Ze kunnen als verschillende bouwstenen elkaar aanvullen binnen een gespreide portefeuille.
Welke rol speelt een vastetermijnfonds binnen uw financiële planning?
Net daar komt het bij Helder altijd op terug. Niet: welk product levert vandaag de hoogste rente op? Wel: wat wilt u straks met uw vermogen bereiken, wetende dat de financiële wereld voortdurend in verandering is?
Een vastetermijnfonds biedt bijvoorbeeld niet de kapitaalgarantie van een termijnrekening en is dus geen één-op-één-alternatief. Maar wie zijn geld voor langere tijd kan missen en bereid is beleggingsrisico te nemen, kan uiteindelijk wel zijn voordeel halen uit de keuze voor zo’n fonds.
Klaar om het volledige plaatje samen te bekijken?
Welke plek kan een vastetermijnfonds innemen binnen uw vermogen? Onze adviseurs bekijken samen met u het volledige plaatje. Niet alleen op basis van de rente van vandaag, maar ook met het oog op uw financiële ambities voor morgen.
Zo zoeken we naar een strategie die past binnen uw overkoepelend financieel plan. Contacteer ons dus meteen voor een vrijblijvend gesprek.
Disclaimer: dit bericht mag in geen geval beschouwd worden als een beleggingsadvies of -aanbeveling, als raad over financiële planning, of als advies van juridische, fiscale of andere aard. De verstrekte informatie vormt geen advies, aanbeveling, uitnodiging, aanbod of verzoek om te beleggen in enig financieel instrument of om bepaalde fiscale of juridische stappen te ondernemen. De informatie houdt geen rekening met uw individuele financiële expertise en kennis, beleggingsdoelstellingen, financiële situatie of andere specifieke behoeften of omstandigheden. Helder Plan BV aanvaardt geen aansprakelijkheid voor de juistheid, volledigheid of actualiteit van de verstrekte informatie.
