“Ik wacht nog even op het juiste moment om in te stappen.” Het is een gedachte die veel beleggers herkennen. Alleen weet niemand wanneer het ideale instapmoment zich aandient. Zelfs voor professionele beleggers is het moeilijk om markten consequent juist te timen. De vraag is of dit hoe dan ook een goed idee is. Een alternatief hierop is dollar cost averaging. Hiermee investeert u een vast bedrag op vaste tijdstippen. U spreidt uw instapmomenten en daarmee ook de eventuele risico’s.
Wat is dollar cost averaging precies?
Bij dollar cost averaging (DCA) stort u bijvoorbeeld iedere maand 1.000 euro in uw beleggingsportefeuille, ongeacht wat de markten doen. Dat kan zowel via klassieke aandelen, actieve beleggingsfondsen als ETF’s. Het concept:
- U koopt soms aan een hogere koers en soms aan een lagere koers
- Op lange termijn ontstaat zo een gemiddelde aankoopprijs
Waarom zou u als belegger kiezen voor DCA?
Zodra emoties de bovenhand nemen, dreigen de beleggingsrisico’s wel eens evenredig mee te stijgen. De grootste troef van deze beleggingsmethode is net rust creëren. Voor veel mensen – zeker bij beginnende of meer conservatieve beleggers – kan dollar cost averaging de drempel dus verlagen om het beleggen dieper te verkennen.
Wie een groot bedrag ineens investeert, loopt altijd het risico net voor een marktdaling in te stappen. Periodiek beleggen verkleint dat risico en vergroot tegelijkertijd de kansen op een mooi rendement:
- Uw investeringen worden gespreid over verschillende marktomstandigheden.
- Hoe langer u dit volhoudt, hoe groter de kans dat de risicocurve zich afvlakt.
- U bouwt tegelijkertijd een gezonde beleggingsroutine op: beleggen wordt een vast onderdeel van uw bredere financiële planning.
- Door maandelijks te investeren, creëert u bovendien rendement op rendement (samengesteld of compound rendement). Hoe langer de looptijd, hoe groter het potentiële effect op uw rendement.
Zijn er ook nadelen verbonden aan dollar cost averaging?
Dat hangt ervan af waar uw prioriteiten liggen. Is het hoogst mogelijke rendement halen uw grootste drijfveer, dan kunt u bij dollar cost averaging op uw honger blijven zitten. Als u bijvoorbeeld vandaag al een groot bedrag beschikbaar hebt, maar maandelijks slechts een fractie ervan belegt, blijft er nog heel wat potentieel rendement onaangeroerd. Een opportuniteitskost met andere woorden.
Als u, daarentegen, de grote risico’s wenst te beperken, en gemoedsrust en opbrengst op lange termijn nastreeft, dan komt gespreid beleggen weer in beeld.
DCA als onderdeel van uw financieel totaalplan?
Bij Helder bekijken we beleggen nooit als een losstaand product of een geïsoleerde beslissing. De vraag is niet alleen hoeveel u wilt beleggen, maar ook waarom:
- Wilt u vermogen opbouwen voor later?
- Een reserve creëren voor uw kinderen?
- Uw pensioen aanvullen?
- Een toekomstige investering voorbereiden?
- …
Pas wanneer uw toekomstplannen helder zijn, gaan we voor u aan de slag met een beleggingsstrategie die daar perfect bij past. Voor de ene persoon is een gespreide instap via DCA logisch. Voor iemand anders kan een alternatieve aanpak meer aangewezen zijn. Bovendien is beleggen slechts één mogelijk onderdeel binnen uw bredere vermogensplanning. Welke en hoe we uw financiële puzzelstukken optimaal in elkaar laten passen, dat bespreken we natuurlijk graag samen. Contacteer ons dus zeker voor een verkennend gesprek.
Disclaimer: dit bericht mag in geen geval beschouwd worden als een beleggingsadvies of -aanbeveling, als raad over financiële planning, of als advies van juridische, fiscale of andere aard. De verstrekte informatie vormt geen advies, aanbeveling, uitnodiging, aanbod of verzoek om te beleggen in enig financieel instrument of om bepaalde fiscale of juridische stappen te ondernemen. De informatie houdt geen rekening met uw individuele financiële expertise en kennis, beleggingsdoelstellingen, financiële situatie of andere specifieke behoeften of omstandigheden. Helder Plan BV aanvaardt geen aansprakelijkheid voor de juistheid, volledigheid of actualiteit van de verstrekte informatie.
