Beleggen in ETF’s of Exchange Traded Funds is een alternatief op onder meer het rechtstreeks aankopen van individuele aandelen. Ze worden vaak genoemd als een laagdrempelige en relatief eenvoudige manier om te beleggen en zijn daarom populair bij veel startende beleggers. Maar voor welke strategie gaat u best? In deze blog duiken we dieper in de ETF’s en vertellen we u hoe we ze kunnen inzetten om uw financieel plan te optimaliseren én toekomstbestendig te maken.
Wat is het verschil tussen beleggen in ETF’s en in traditionele aandelen?
Een ETF is een beleggingsfonds dat een beursindex volgt, zoals de bekende BEL20 of de S&P 500. Net zoals klassieke individuele aandelen worden ze verhandeld op de beurs, maar waarin verschillen beiden?
- In plaats van te investeren in één specifiek beleggingsproduct, belegt u via een ETF automatisch in een verzameling van meerdere producten.
- Dat kunnen aandelen, maar ook obligaties zijn.
- U kunt ook beleggen in ETF’s binnen verschillende sectoren (pharma, tech, industrie…) of zelfs thema’s (groene energie, AI…)
Is beleggen in ETF’s veilig?
Het grote voordeel van beleggen via ETF’s – vaak in tegenstelling tot individuele aandelen – is dat u de financiële risico’s net spreidt. U belegt namelijk in verschillende beursproducten tegelijkertijd. Doet de ene belegging het iets minder goed, dan blijft de impact beperkter.
Wat u nog kunt spreiden bij ETF’s zijn uw instapmomenten. We hebben het dan over gespreid instappen.
Wat is gespreid instappen?
Veel beleggers kiezen ervoor om gespreid in te stappen met ETF’s. Dat is de tegenhanger van de markt proberen te timen, oftewel het doelgericht proberen mikken op het meest rendabele moment om in te stappen. Maar de markt timen is zeer moeilijk en brengt extra onzekerheid met zich mee.
Gespreid instappen helpt om het risico van een slecht instapmoment te beperken. Zo kunt u ervoor kiezen om maandelijks een vast bedrag te investeren. Dat kan zelfs iedere maand op dezelfde datum. Dit laatste staat ook bekend als “dollar cost averaging” (DCA). In de praktijk gaat het dan als volgt:
- Bij hogere prijzen koopt u minder ETF’s aan;
- Bij lagere prijzen koopt u meer ETF’s aan.
Zijn ETF’s een interessant alternatief voor klassieke beleggingsfondsen?
U kunt er ook voor opteren om te investeren in beleggingsfondsen in plaats van in individuele aandelen. U heeft in dat geval twee opties. Waar klassieke beleggingsfondsen actief beheerd worden, gebeurt het beheer van ETF’s doorgaans passief. Wat betekent dit in de praktijk?
KLASSIEKE (ACTIEVE) BELEGGINGSFONDSEN
ETF’S
- De fondsbeheerder bepaalt welke beleggingen worden gekocht en verkocht
- Het doel: beter proberen te presteren dan de markt (de index kloppen)
- Mogelijk hogere beheerskosten
- Een gerichte spreiding die doorheen de tijd kan wijzigen door actieve bijsturingen door de fondsbeheerder
- Een ETF volgt zo nauwkeurig mogelijk een vooraf bepaalde beursindex
- Het doel: het volgen van de bewegingen van de markt
- Doorgaans lagere beheerskosten
- Een brede, vooraf bepaalde spreiding volgens een index (bv. de MSCI World Index volgt meer dan 1.200 ondernemingen uit 23 landen)
Let wel: dat het beheer voornamelijk passief gebeurt, betekent niet dat investeren in ETF’s automatisch goedkoper of rendabeler is. Ook de gekozen index, transactiekosten, fiscaliteit en de manier waarop de ETF de index volgt, bepalen mee het uiteindelijke rendement.
Of een ETF voor u een volwaardig alternatief is voor een klassiek beleggingsfonds, hangt af van uw doelstellingen, risicoprofiel en de rol van de belegging binnen uw totale vermogen. Beide kunnen mogelijk ook naast elkaar bestaan binnen een doordachte portefeuille.
Wanneer is beleggen via ETF’s iets voor u?
Hoewel ETF’s veel voordelen bieden, zijn ze niet voor iedereen de meest aangewezen oplossing. De juiste beleggingsstrategie hangt namelijk af van uw persoonlijke financiële doelen en uw bereidheid om risico’s te nemen.
De rol van ETF’s binnen uw breder financieel plan
Bij Helder gaan we zelfs nog een paar stappen verder: hoe past beleggen binnen uw totale vermogensbeheer? En hoe zorgen we ervoor dat uw beleggingskeuzes ook perfect aansluiten op uw fiscaliteit, pensioenopbouw en eventuele andere investeringstrajecten? ETF’s kunnen daarin weliswaar een rol spelen, maar altijd in functie van uw financieel plan op lange termijn. Laat ons daarom meteen samen bekijken wat binnen uw eigen vermogensplanning de meest aangewezen opties zijn.
Disclaimer: dit bericht mag in geen geval beschouwd worden als een beleggingsadvies of -aanbeveling, als raad over financiële planning, of als advies van juridische, fiscale of andere aard. De verstrekte informatie vormt geen advies, aanbeveling, uitnodiging, aanbod of verzoek om te beleggen in enig financieel instrument of om bepaalde fiscale of juridische stappen te ondernemen. De informatie houdt geen rekening met uw individuele financiële expertise en kennis, beleggingsdoelstellingen, financiële situatie of andere specifieke behoeften of omstandigheden. Helder Plan BV aanvaardt geen aansprakelijkheid voor de juistheid, volledigheid of actualiteit van de verstrekte informatie.
