De veelbesproken meerwaardebelasting – die begin april definitief gestemd werd – roept bij veel beleggers vragen op. Niet alleen over hoeveel belasting u mogelijk moet betalen, maar ook over hoe u die belasting precies dient aan te geven. Doet u het zelf? Of gaat u via uw bank? Of misschien heeft u wel een derde optie: de aangifte inpassen in een doordacht uitgekiend langetermijnplan. Laat ons samen bekijken naar wat u het meest oplevert aan het eind van de rit.
De afgelopen weken en maanden kregen we tal van klanten over de vloer met communicatie van hun bank. De centrale vraag: “Laat u ons de belasting automatisch afhouden, of geeft u uw meerwaarden zelf aan via uw belastingaangifte?”
De belangrijke datum binnen dit hele verhaal is 1 juni 2026. Wat zijn uw opties als u de bank in de tussentijd niet meer inschakelt?
- U verkoopt voor 1 juni: u geeft uw taks zelf aan via uw belastingaangifte.
- U verkoopt vanaf 1 juni: uw bank houdt zelf automatisch de taks in.
To opt-in or not to opt-in?
Maar het kan nog anders. U kunt nu al proactief naar uw bank toestappen en voor een opt-in of opt-out kiezen. En dan zijn de scenario’s plots omgekeerd:
- Opt-out: voor verkopen vanaf 1 juni mag u nog zelf uw meerwaardebelasting aangeven via uw belastingaangifte, de bank houdt de taks dus niet zelf in.
- Opt-in: de bank mag alsnog de taks voor u inhouden voor verkopen die voor 1 juni hebben plaatsgevonden. U hoeft het dus niet zelf te doen via uw belastingaangifte.
Bank versus belastingaangifte
Het voordeel om via de bank te gaan? Eenvoud. U hoeft zelf niets te berekenen. Het nadeel is dat u mogelijk meer belasting betaalt dan nodig is. Er wordt namelijk geen rekening gehouden met de jaarlijkse vrijstelling van 10.000 euro aan meerwaarden. Die kunt u enkel na twee jaar recupereren via uw belastingaangifte. Ook met minderwaarden wordt overigens geen rekening gehouden.
Kiest u toch om het zelf te doen? Dan kunt u het onmiddellijk juist aangeven in de belastingaangifte. De andere kant van de medaille: u kunt deze extra administratie wellicht missen in uw al drukke agenda én bovendien stijgt de kans op foute berekeningen.
Uw derde – en misschien wel beste – keuze?
Maar wat als u bovenstaande keuzes nu nog niet zou hoeven te maken? Wat als u zich tijd kon kopen om het fiscale plaatje maximaal te laten renderen voor uzelf?
De discussie over opt-in of opt-out raakt wat ons betreft namelijk een veel bredere vraag: hoe structureert u uw beleggingen vandaag, zodat u zowel rendementsgewijs als fiscaal het maximum uit uw vermogen haalt?
Bij Helder kijken we daarom altijd naar het grotere geheel. We bekijken niet alleen de beleggingen zelf, maar ook de structuur waarin ze leven en groeien.
Wist u bijvoorbeeld dat u bij een belegging via een Tak 23-vermogensverzekering in principe pas meerwaardebelasting verschuldigd bent wanneer u deze middelen uit het contract haalt? En dat we deze belasting – slim ingepast binnen uw gehele financiële strategie – maximaal in uw voordeel kunnen inzetten?
Tijd om uw financieel plan helemaal juist te zetten!
De invoering van de meerwaardebelasting maakt duidelijk dat fiscale regels steeds meer impact hebben op beleggingsstrategieën. Ons advies? Het loont niet langer om enkel naar individuele beleggingen te kijken, maar naar het volledige financiële plan.
Hoe zijn uw beleggingen vandaag gestructureerd? En past die structuur nog bij de fiscale en financiële realiteit van morgen? Bij Helder bekijken we dat graag samen met u, zodat uw vermogen ook in een veranderend fiscaal landschap evenwichtig blijft opgebouwd. Aarzel dus niet om ons te contacteren, zodat we samen uw ideale scenario kunnen uitkienen.
