Bij Helder zitten we wekelijks rond de tafel met ondernemers en zelfstandigen, en vaak leidt dat tot nieuwe inzichten. Een van de tendensen die regelmatig lijkt terug te keren, is dat veel ondernemers nog geen concreet plan van aanpak hebben voor in hun latere leven. Noch op het vlak van pensioen, successieplanning als van de opvolging van hun bedrijf. Dat werd nu ook bevestigd door een onderzoek dat we samen met ondernemersorganisatie Unizo Limburg en de Universiteit Hasselt uitrolden. De resultaten spreken boekdelen.
Cijfers die niet liegen
We peilden bij 250 Limburgse ondernemers naar hoe ze zich tot nog toe al hebben voorbereid op verschillende toekomstscenario’s:
- Wat als er onverwachts iets met u zou gebeuren en uw successieplanning plots zeer relevant wordt?
- Hoe comfortabel kunt u straks tijdens uw pensioenjaren leven?
- Wie ziet u straks als de ideale opvolger van uw onderneming of zaak?
De cijfers die terugkeerden, bleken ons gevoel te bevestigen. Een greep uit de meest opvallende resultaten:
- 3 op de 4 ondernemers hebben nog geen concreet pensioenplan
- 6 op de 10 hebben geen opvolgingsplan klaar voor de onderneming
- 2 op de 3 legden hun vermogen na overlijden nog niet juridisch vast
- 8 op de 10 hebben zelfs nog geen zicht op de mogelijke successiekosten voor hun nabestaanden
Mede-eigenaar van Helder, Kobe Veyfeyken, voelt aan dat er weliswaar veel bezorgdheden bestaan rond deze materie, maar dat er nog te weinig concrete actie wordt ondernomen. Dat staafde hij onder meer met onderstaand sprekend voorbeeld, dat mee verscheen in een nieuwsartikel over het onderzoek in Het Belang van Limburg:
“Ik maakte onlangs nog een successie-analyse voor een jonge ondernemer die feitelijk samenwoonde. Hij werd lijkbleek toen hij de gevolgen zag. De onderneming en het vermogen zouden voor de helft naar de ouders en voor de andere helft naar de broer gaan. Die broer zou dan ongeveer 300.000 euro aan successierechten moeten betalen. Het angstzweet brak hem uit toen hij dat hoorde.”
Tegenover ieder worst case scenario…
Hoewel de signalen er dus wel zijn dat veel ondernemers bezorgd zijn over hun eigen individuele financiële toekomst, wordt er duidelijk nog te weinig initiatief genomen. Ook naar pensioenplanning toe bijvoorbeeld, ziet Kobe Veyfeyken: “Veel ondernemers gaan ervan uit dat ze later zullen leven van de verkoop van hun zaak. Maar wij raden aan om ervan uit te gaan dat de waarde van het bedrijf op een bepaald moment nul kan zijn. Je weet nooit wat de toekomst brengt.”
… staat ook een mogelijke oplossing bij Helder
Wie tijdig de reflex maakt om het heft in handen te nemen, kan gelukkig zijn financiële toekomst nog ruim op tijd veiligstellen.
Bij Helder brengen we uw vermogen, onderneming, gezinssituatie, pensioenopbouw en toekomstplannen samen in één allesomvattende financiële strategie over de lange termijn. Vervolgens bekijken we op regelmatige tijdstippen welke stappen nodig zijn om toekomstige risico’s te beperken en opportuniteiten optimaal te benutten.
Daarbij werken we, indien gewenst, ook samen met uw bestaande adviseurs, zoals uw boekhouder, notaris, verzekeringsmakelaar of private banker. Wij bewaken hoe dan ook het totaaloverzicht en sturen jaarlijks bij waar nodig. Zodat u later niet plots voor voldongen feiten komt te staan.
Wilt u graag weten hoe u er vandaag voor staat?
Neem contact met ons op voor een eerste verkennend gesprek. Met een open blik brengen we uw situatie in kaart en geven we u helder inzicht in de stappen die vandaag al het verschil kunnen maken.
Lees hier het volledige artikel in Het Belang van Limburg
Lees ook: Vergaat uw vermogen als de volgende verschijnt? (Made in Limburg)
