Wat is een familiepotje precies?
Een familiepotje is een flexibele vorm van vermogensplanning, opgebouwd via een levensverzekeringscontract (tak 21 of tak 23). De grootouders sluiten het contract af, maar duiden hun kleinkind(eren) aan als begunstigden bij overlijden. De grote troef? U blijft zelf controle houden over het vermogen, zolang u leeft.
U beslist niet alleen wíe er later ontvangt, maar ook wannéér. Zo kunt u het kapitaal laten uitkeren wanneer het kleinkind 25 wordt, of bij een specifieke gebeurtenis zoals het afronden van een opleiding. U kunt het opgebouwde kapitaal ook terugnemen als uw situatie verandert. En tegelijk bouwt u gestaag aan een toekomstgerichte buffer voor uw familie.
Erfbelasting: wanneer wordt het interessant?
In het Vlaams Gewest geldt een belastingkrediet voor “bescheiden verkrijgingen” via een erfenis. Voor bedragen tot € 12.500 per kleinkind is er zelfs géén erfbelasting verschuldigd. Tussen € 12.500 en € 50.000 geldt een vermindering van maximaal € 500 op de erfbelasting. (Artikel 2.7.5.0.1, §1, Vlaamse Codex Fiscaliteit)
Die regeling maakt het bijzonder aantrekkelijk om een deel van uw vermogen via een familiepotje door te geven. Zeker als u het combineert met andere technieken (zoals bankgiften of schenkingen), kan dat op termijn een mooi fiscaal voordeel opleveren.
Beter rendement met een spaarverzekering
Een klassiek spaarboekje brengt vandaag bitter weinig op. Een tak 21 of tak 23 spaarverzekering biedt doorgaans een beter rendement, met of zonder kapitaalbescherming. U behoudt dus vrijheid, rendement én discretie.
Samen maken we uw familieplanning helder
Een familiepotje lijkt eenvoudig – en dat is het vaak ook – zolang de opbouw juridisch, fiscaal én persoonlijk klopt. Bij Helder brengen we alles samen: uw wensen, de juiste timing en de optimale fiscale aanpak. Zodat uw familie er later écht mee vooruit kan.
Plan een afspraak en ontdek de mogelijkheden van een familiepotje.
