Een successieplan is een plan dat u helpt u om belastingen op erfenis te besparen. Maar hoe begint u eraan om een persoonlijk successieplan op te stellen?
Lees verder© 2021 Helder Plan BV FSMA 115551
Menu
4 oktober 2022 – Helder
Duurzame beleggingsfondsen hebben de voorbije jaren een grote vlucht genomen. Alsmaar meer mensen kijken verder dan het rendement van hun investeringen. Ook de gevolgen voor mens en milieu wegen mee, net zoals aandacht voor deugdelijk bestuur. De term ESG-fondsen vat die drie elementen samen: Environment, Social en Governance.
Dat duurzame beleggingsfondsen ongeveer evenveel opbrengen als klassieke investeringen is mooi meegenomen. Uiteindelijk draait duurzaam beleggen rond één ding: geld de goede kant op krijgen. Ofwel: investeren in bedrijven, sectoren en industrieën die een positieve impact hebben. Zo zijn uw beleggingen financieel en maatschappelijk verantwoord, en bouwt u als investeerder mee aan een betere wereld.
Banken en brokers springen massaal op de kar van duurzame beleggingsfondsen. Maar ze nemen weleens een loopje met de waarheid en doen aan greenwashing. Volgens onderzoeken bij sommige banken is maar een klein percentage van de ESG-fondsen ook écht duurzaam.
Bovendien worden sommige fondsen al duurzaam genoemd, enkel omdat ze bepaalde producenten (zoals die van wapens) uitsluiten. Maar investeringen met een negatieve impact uitsluiten, is nog geen synoniem met een positieve invloed teweegbrengen. Daar komt nog bij dat er een wildgroei aan labels is. Voor beleggers is het wel heel moeilijk om het bos nog door de bomen te zien.
Sinds maart 2021 moeten fondsaanbieders in de Europese Unie tegemoetkomen aan de SFDR-wetgeving: Sustainable Finance Disclosure Regulation. De belangrijkste doelstellingen van de wetgeving:
De nieuwe wet verplicht aanbieders om bepaalde informatie in hun prospectus op te nemen. Ze moeten verduidelijken hoe de risico’s op duurzaamheidsgebied meewegen in het selectieproces van hun beleggingen, én uitleggen hoe die risico’s het rendement beïnvloeden. Zo wordt het makkelijker om duurzame beleggingsfondsen te begrijpen en vergelijken.
De SFDR-wet omvat 3 artikels om fondsen te kwalificeren:
Volgens de toezichthouder FSMA (Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten) mogen aanbieders in België hun fondsen enkel nog als duurzaam labelen als ze in de laatste categorie (artikel 9) vallen. De aanbieders moeten in hun prospectus en op hun website vermelden in welke categorie hun fondsen vallen.
Als belegger zeker zijn van een positieve impact? Dan kiest u het best voor een artikel 9-fonds (donkergroen).
Er is nog een ‘maar’. Slim (lees: veilig) investeren, betekent diversifiëren. Het is dus verstandig om ook in lichtgroene fondsen te beleggen. Want die omvatten meer sectoren die uiteenlopend reageren op conjunctuurveranderingen.
Wil u toch zo min mogelijk toegevingen doen op duurzaamheidsvlak? Dan neemt u duurzame beleggingsfondsen best kritisch onder de loep. In de lichtgroene categorie zitten fondsen die nauwelijks duurzamer zijn dan het marktgemiddelde, maar evengoed fondsen die aan strenge criteria voldoen en prima presteren op het vlak van milieu en maatschappij.
Tot slot nog iets over het rendement van duurzaam beleggen. In 2019 publiceerde Morgan Stanley de onderzoeksresultaten van een studie naar maar dan 10.000 fondsen. Conclusie: duurzame beleggingsfondsen bieden verglijkbare prestaties als klassieke fondsen. De minieme verschillen werden op termijn vanzelf uitgevlakt. Als investeerder boet u dus niet in op rendement. Dat maakt van duurzaam beleggen een no-brainer.
Nog vragen over deze materie? Maak uw afspraak voor een helder gesprek.
Een successieplan is een plan dat u helpt u om belastingen op erfenis te besparen. Maar hoe begint u eraan om een persoonlijk successieplan op te stellen?
Lees verder
Privévastgoed financieren via pensioensparen? Het kan! Ontdek hoe u uw IPT gebruikt als voorschot om in vastgoed te investeren.
Lees verder
Wat wordt het financiële plaatje als u later met pensioen gaat? Welk kapitaal u nog moet opbouwen en hoe u dat het best kan doen? We geven u een aantal concrete tips.
Lees verderKempische Steenweg
309 Bus 2.05
3500 Hasselt
© 2021 Helder Plan BV FSMA 115551
Doe de test!