Uw IPT als voorschot voor een vastgoedinvestering

6 december 2022 – Helder

Vastgoed

Doet u aan pensioenopbouw via uw IPT (Individuele Pensioentoezegging), VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen) of POZ (Pensioenovereenkomst voor zelfstandigen)? Prima, want zo timmert u vandaag aan uw financiële ruggensteun voor later. Maar wist u dat u uw IPT of andere pensioenspaarproducten kunt aanwenden als voorschot om privévastgoed te financieren? We vertellen u bondig wat u moet weten over deze formule.

Vastgoed financieren via pensioensparen

Via uw beroepsactiviteit spaart u voor uw aanvullend pensioen. De contracten worden pas uitgekeerd als u met pensioen gaat. Toch kunt u er vandaag al de vruchten van plukken. Hoe? Door een deel van uw aanvullend pensioen op te nemen voor een vastgoedinvestering. Vastgoed mag u trouwens breed interpreteren: van feitelijke aankopen tot verbouwingen, uitbreidingen en zelfs de aanleg van een zwembad of de plaatsing van een nieuwe keuken.

Voordelen à volonté

Simpel gesteld neemt u dus een deel van het gespaarde (of nog te sparen) kapitaal van uw IPT op als voorschot dat u belegt in vastgoed. Uw voordelen:

Uw centen zijn onmiddellijk beschikbaar.
U betaalt het voorschot terug wanneer u wil.
U hoeft geen schuldsaldoverzekering te nemen.
U kunt de formule combineren met een klassieke hypotheeklening.
U mag het voorschot opnemen zonder een bewijs van kredietwaardigheid.
U vermijdt notariskosten en registratierechten: de voorschotregeling gebeurt via een onderhandse akte.
U hevelt geld over van uw vennootschap naar uw privévermogen – fiscaal correct én voordelig.
Onder bepaalde voorwaarden geldt er een lagere belastbare basis op de einddatum (fictieve rente).

Reserves en intresten tikken aan

Eerst een kanttekening bij de term ‘voorschot’. Het bedrag dat u opneemt, wordt niet definitief uitbetaald, maar enkel geleend. Hebt u de ‘lening’ nog niet terugbetaald op het moment dat uw aanvullend pensioen definitief wordt uitbetaald? Dan houdt de pensioeninstelling het openstaande bedrag gewoon af van het uit te betalen bedrag.

Als u tegen uw pensionering over uw volledige pensioenkapitaal wil beschikken, moet u vanzelfsprekend het voorschot al terugbetaald hebben. U beslist zelf wanneer u dat doet.

Renteloos, intrest betalen of kapitaliseren

Het voorschot dat u opneemt, bedraagt maximaal (gemiddeld) zo’n 60 à 70 procent van de totale verzekeringsprestatie. Ofwel betaalt u als privépersoon intrest op het opgenomen bedrag. De opgenomen reserves blijven ondertussen verder rendement opbrengen.

Ofwel gaat u voor een intrestvrij voorschot. In dat geval betaalt u geen intrest, maar wel een vergoeding die wordt afgehouden van de geblokkeerde reserves. Het opgenomen bedrag brengt dan ook geen intresten meer op in de polis.

Er is nog een andere optie waarbij u niet jaarlijks de intresten betaalt, maar de verzekeraar ze toevoegt aan het bedrag van het voorschot. Op het moment dat u het voorschot terugbetaalt, komen de intresten daar bovenop.

Tot slot: sommige verzekeraars bieden ook een formule om het nog op te bouwen eindkapitaal deels op te nemen. U betaalt jaarlijks een intrest op het opgenomen kapitaal; bij uw pensionering betaalt u het krediet af met de uitkering van de polis. Zo houdt u de leninglast laag. De aflossing van het kapitaal gebeurt namelijk via premies die uw vennootschap betaalt.

Ook nu al genieten van het slapende kapitaal in uw pensioenspaarvarken? Uw IPT-voorschotten op vastgoed omzetten in de praktijk? Hoor ons uit over de mogelijkheden.

IPT als voorschot voor vastgoed

Uw IPT als voorschot voor een vastgoedinvestering

Vastgoed financieren via pensioensparen

Voordelen à volonté

Reserves en intresten tikken aan

Renteloos, intrest betalen of kapitaliseren

Gerelateerde artikels

Woonbonus tweede woning verdwijnt

IPT als voorschot voor vastgoed

Wettelijk pensioen onder druk

Hoe helder zijn uw financiën?