6 december 2022 – Helder
Doet u aan pensioenopbouw via uw IPT (Individuele Pensioentoezegging), VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen) of POZ (Pensioenovereenkomst voor zelfstandigen)? Prima, want zo timmert u vandaag aan uw financiële ruggensteun voor later. Maar wist u dat u uw IPT of andere pensioenspaarproducten kunt aanwenden als voorschot om privévastgoed te financieren? We vertellen u bondig wat u moet weten over deze formule.
Via uw beroepsactiviteit spaart u voor uw aanvullend pensioen. De contracten worden pas uitgekeerd als u met pensioen gaat. Toch kunt u er vandaag al de vruchten van plukken. Hoe? Door een deel van uw aanvullend pensioen op te nemen voor een vastgoedinvestering. Vastgoed mag u trouwens breed interpreteren: van feitelijke aankopen tot verbouwingen, uitbreidingen en zelfs de aanleg van een zwembad of de plaatsing van een nieuwe keuken.
Simpel gesteld neemt u dus een deel van het gespaarde (of nog te sparen) kapitaal van uw IPT op als voorschot dat u belegt in vastgoed. Uw voordelen:
Eerst een kanttekening bij de term ‘voorschot’. Het bedrag dat u opneemt, wordt niet definitief uitbetaald, maar enkel geleend. Hebt u de ‘lening’ nog niet terugbetaald op het moment dat uw aanvullend pensioen definitief wordt uitbetaald? Dan houdt de pensioeninstelling het openstaande bedrag gewoon af van het uit te betalen bedrag.
Als u tegen uw pensionering over uw volledige pensioenkapitaal wil beschikken, moet u vanzelfsprekend het voorschot al terugbetaald hebben. U beslist zelf wanneer u dat doet.
Het voorschot dat u opneemt, bedraagt maximaal (gemiddeld) zo’n 60 à 70 procent van de totale verzekeringsprestatie. Ofwel betaalt u als privépersoon intrest op het opgenomen bedrag. De opgenomen reserves blijven ondertussen verder rendement opbrengen.
Ofwel gaat u voor een intrestvrij voorschot. In dat geval betaalt u geen intrest, maar wel een vergoeding die wordt afgehouden van de geblokkeerde reserves. Het opgenomen bedrag brengt dan ook geen intresten meer op in de polis.
Er is nog een andere optie waarbij u niet jaarlijks de intresten betaalt, maar de verzekeraar ze toevoegt aan het bedrag van het voorschot. Op het moment dat u het voorschot terugbetaalt, komen de intresten daar bovenop.
Tot slot: sommige verzekeraars bieden ook een formule om het nog op te bouwen eindkapitaal deels op te nemen. U betaalt jaarlijks een intrest op het opgenomen kapitaal; bij uw pensionering betaalt u het krediet af met de uitkering van de polis. Zo houdt u de leninglast laag. De aflossing van het kapitaal gebeurt namelijk via premies die uw vennootschap betaalt.
Ook nu al genieten van het slapende kapitaal in uw pensioenspaarvarken? Uw IPT-voorschotten op vastgoed omzetten in de praktijk? Hoor ons uit over de mogelijkheden.
In de zomer van 2022 werd de blauwdruk gepresenteerd voor een brede fiscale hervorming. Daarmee wil de regering onder andere de fiscale druk op arbeid verlagen, en vermogenswinst via een vast tarief belasten. Een eerste fase van de hervorming zou nog deze legislatuur in werking treden. Minister van Financiën Van Peteghem stelt een 25-tal maatregelen voor als basis voor onderhandelingen tussen de regeringspartijen. We lichten er enkele toe.
Lees verder
De Belg investeert graag in vastgoed. Vooral een fysiek onroerend goed blijft een populaire belegging. Maar wat met vastgoedaandelen – hoe aantrekkelijk zijn die? We zoomen in op de voor- en nadelen van beide formules.
Lees verder
Privévastgoed financieren via pensioensparen? Het kan! Ontdek hoe u uw IPT gebruikt als voorschot om in vastgoed te investeren.
Lees verderKempische Steenweg
309 Bus 2.05
3500 Hasselt
© 2021 Helder Plan BV FSMA 115551
Doe de test!